Como obter seu primeiro cartão de crédito

 Não importa quantos anos você tem - ou onde você está na vida - o dia em que você obtém seu primeiro cartão de crédito geralmente é quando seu histórico de crédito nasce. E esse primeiro cartão pode ajudá-lo de inúmeras maneiras quando você o usa com responsabilidade. 

Isso pode tornar a compra mais conveniente e pode até recompensá-lo com vantagens, como recompensas em dinheiro de volta. Mas qual o maior valor do seu primeiro cartão de crédito? Com uso responsável, você pode usá-lo para construir um crédito sólido para o futuro. Embora os fatores variem de pessoa para pessoa - e com base na empresa de cartão de crédito - aqui estão algumas dicas que você pode querer ter em mente.

Principais conclusões

Analisar sua pontuação e histórico de crédito antes de escolher seu primeiro cartão de crédito pode fornecer uma melhor compreensão de sua situação financeira e de quais cartões de crédito você pode ter direito.  

Opções alternativas de cartão de crédito – como se tornar um usuário autorizado em uma conta de cartão de crédito ou solicitar um cartão de crédito inicial, como um estudante ou cartão de crédito garantido – podem ser úteis ao iniciar sua jornada com cartão de crédito.

Os emissores de cartões usam informações como números de CPF, status de emprego, renda, pontuações de crédito e históricos de crédito para tomar decisões de empréstimo.

Veja se você é pré-aprovado

Verifique se há ofertas de pré-aprovação sem risco para sua pontuação de crédito.

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Como obter um cartão de crédito pela primeira vez

Antes de escolher seu primeiro cartão de crédito, pode ser útil aprender sobre crédito . Também pode ajudar a entender  as taxas de juros do cartão de crédito , a importância de fazer pagamentos em dia, a utilização do crédito e como verificar sua pontuação de crédito .

Quando você estiver pronto para mergulhar, aqui estão algumas etapas a serem consideradas.

Verifique sua pontuação de crédito

Quando você está tentando descobrir como solicitar seu primeiro cartão de crédito, pode ser útil dar uma olhada em sua pontuação de crédito e histórico no início do processo. Entender seu histórico de crédito e pontuação de crédito lhe dará uma ideia de quais cartões você pode se qualificar. 

CreditWise da Capital One é uma ferramenta que permite verificar seu relatório de crédito TransUnion® e pontuação de crédito VantageScore® 3.0. Você não precisa ser um cliente da Capital One - e pode verificar suas informações de crédito com frequência sem prejudicar seu crédito. Você também pode obter um relatório de crédito gratuito em AnnualCreditReport.com .

Considere cartões de crédito iniciais

Depois de saber onde você está, considere aderir a cartões que correspondam ao seu nível de crédito. Isso pode aumentar suas chances de aprovação - e limitar consultas difíceis que podem afetar seu crédito.

Comece sua pesquisa olhando para os cartões de crédito para construção de crédito . Ou você pode explorar opções como cartões de crédito estudantis e cartões de crédito garantidos .

Explorar opções de recompensas de cartão de crédito

A chave para selecionar o melhor cartão de crédito inicial para você é encontrar um cartão com benefícios e recompensas que se adaptem ao seu estilo de vida. Por exemplo, se você é um estudante ou está apenas estabelecendo crédito, pode optar por um cartão de crédito que ofereça dinheiro de volta nas compras, uma taxa anual de $ 0 ou algum tipo de bônus introdutório em dinheiro. 

Isso pode ajudar a avaliar suas opções para garantir que você aproveite ao máximo seu primeiro cartão de crédito - e a ferramenta de comparação de cartões de crédito da Capital One pode ajudar. Você também pode verificar se está pré-aprovado para um cartão de crédito Capital One .

Veja se você foi pré-aprovado 

Verificar se você foi pré-aprovado ou pré-qualificado para um cartão é outra ótima maneira de melhorar suas chances de aprovação - e evitar consultas difíceis desnecessárias em seus relatórios de crédito. Embora esses dois tipos de ofertas tenham algumas diferenças, receber uma normalmente significa que você atendeu aos critérios iniciais necessários para se tornar um titular do cartão.

Com a ferramenta de pré-aprovação da Capital One , você pode descobrir se foi pré-aprovado para alguns dos cartões de crédito da Capital One antes de enviar uma solicitação. É rápido e requer apenas algumas informações básicas. E verificar isso não prejudicará sua pontuação de crédito, pois requer apenas uma consulta suave . 

Preencher um

requerimento Embora os requerimentos de cartão de crédito possam variar dependendo do emissor, esteja preparado para fornecer suas informações pessoais – coisas como seu número de Seguro Social, situação profissional e renda. Os emissores de cartões podem usar essas informações - junto com seu histórico de crédito e pontuação - para verificar se você é elegível. 

O que esperar depois de solicitar seu primeiro cartão de crédito

Solicitar seu primeiro cartão de crédito significa que você pode não ter muito histórico de crédito. Isso significa que um banco pode ter cuidado com a linha de crédito que oferece e quais vantagens são oferecidas. 

Embora você não consiga obter todos os benefícios do titular do cartão que deseja com seu primeiro cartão de crédito, ainda pode encontrar cartões com taxas anuais baixas ou inexistentes. E com o uso responsável, você pode ter mais chances de obter mais crédito .

Além disso, você pode querer escolher um emissor de cartão de crédito que ofereça uma variedade de cartões de crédito. Depois de aumentar seu crédito, você poderá mudar para um cartão do mesmo emissor que ofereça mais benefícios e um limite de crédito maior.

Como usar seu primeiro cartão de crédito com responsabilidade 

A maneira como você usa seu primeiro cartão de crédito pode ajudar ou prejudicar seu crédito. Aqui estão algumas coisas que você deve ter em mente para controlar suas finanças e usar seu cartão de crédito com responsabilidade . 

1. Faça seus pagamentos no prazo

Não importa para qual cartão você foi aprovado, seu histórico de pagamentos é uma parte importante de sua pontuação de crédito. Na verdade, o modelo de pontuação de crédito FICO® calcula seu histórico de pagamentos como 35% de sua pontuação de crédito. 

E pagamentos com cartão de crédito perdidos ou atrasados ​​não afetam apenas seu crédito. Eles também podem levar a taxas atrasadas ou um aumento nas taxas de juros. 

Fazer pelo menos o pagamento mínimo do seu cartão em dia pode ajudá-lo a evitar penalidades e manter sua conta em dia. Lembre-se de que, se você pagar apenas o mínimo ou menos do que o saldo total a cada mês, provavelmente serão cobrados juros sobre o saldo que está carregando. 

Algumas empresas de cartão de crédito, como a Capital One, também permitem que você configure pagamentos automáticos . Dessa forma, um pagamento de sua escolha é feito automaticamente na data de vencimento de sua conta a cada mês. Pode ser uma maneira útil de garantir que você não perca acidentalmente uma data de vencimento.

2. Mantenha o saldo da sua conta baixo

Além de pagar suas contas em dia, ficar abaixo do seu limite de crédito também pode ajudá-lo a melhorar sua pontuação de crédito.

Isso ocorre porque suas pontuações são afetadas por sua taxa de utilização de crédito ou quanto de seu crédito disponível você está usando. Na verdade, o Consumer Financial Protection Bureau diz que os especialistas recomendam usar não mais do que 30% do seu limite total para ajudar a manter um bom crédito.

Manter seu saldo baixo também pode colocá-lo em uma posição melhor para pagar seu saldo integralmente todos os meses. E isso pode ajudá-lo a estabelecer um histórico de pagamento regular sem ter que lidar com juros adicionais.

3. Atenha-se a um orçamento

Uma maneira de evitar acumular mais dívidas do que você pode gerenciar é criar um orçamento realista que você possa seguir.

Analisar o extrato mensal do cartão de crédito pode ser um bom ponto de partida para ver como e onde você está gastando seu dinheiro. Depois de reservar dinheiro para despesas essenciais, como aluguel, hipoteca ou serviços públicos, você pode decidir qual deve ser um limite de gastos realista para compras não essenciais ou extravagâncias. 

Cartões de crédito ainda podem ser ferramentas úteis. Apenas certifique-se de que você pode fazer pelo menos o pagamento mínimo. Ou, melhor ainda, pague seu saldo todo mês para evitar a cobrança de juros.

4. Verifique seus extratos

mensais O extrato mensal do cartão de crédito pode ajudá-lo a monitorar seus gastos, acompanhar as datas de pagamento e até mesmo identificar compras não autorizadas, todos importantes para manter sua conta em dia e sua pontuação de crédito saudável.

Alguns emissores de cartões, como o Capital One, também possuem ferramentas que enviam notificações instantâneas de compra e alertas de fraude para que você possa ficar por dentro das atividades da sua conta. 

Se você detectar uma cobrança não autorizada, denuncie imediatamente ao emissor do cartão de crédito. Quanto mais cedo você denunciar a fraude, mais rápido poderá impedir gastos não autorizados.

5. Esteja ciente das taxas do cartão de crédito, ao lidar com Crédito travado

Com qualquer cartão de crédito, é uma boa ideia estar ciente das taxas que podem aumentar o quanto você deve a cada mês. Isso pode variar, mas algumas taxas comuns de cartão de crédito incluem:

Taxas atrasadas. Se você perder a data de vencimento do pagamento , poderá incorrer em uma taxa de atraso. 

Taxas de transações estrangeiras. Ao viajar para o exterior, você pode incorrer em uma pequena taxa percentual sobre as transações . 

Taxas de transferência de saldo. Se você transferir um saldo existente de um cartão de crédito para outro, pode haver uma taxa envolvida. Pode ser calculado como uma porcentagem do saldo sendo transferido ou apenas um valor definido. 

Taxas de adiantamento em dinheiro. Alguns emissores cobram taxas sobre adiantamentos em dinheiro com cartão de crédito - seja como um valor definido ou como uma porcentagem do adiantamento em dinheiro.

Taxas anuais. Alguns cartões podem ter uma taxa anual associada a eles. Nesse caso, os emissores tradicionalmente cobram sua conta uma vez por ano pelo valor.

Verifique o contrato do titular do cartão para obter informações sobre as taxas específicas que se aplicam ao seu cartão.