Como obter um cartão de crédito sem histórico de crédito

 Deseja obter seu primeiro cartão de crédito, mas não possui crédito existente? Saiba mais sobre as opções de solicitação de cartão de crédito

Então você decidiu obter um cartão de crédito. Você é responsável com seu dinheiro e está confiante de que pode fazer os pagamentos mensais. Mas há um problema. Você não tem um histórico de crédito , que é como um registro de sua atividade financeira anterior.  

Aqui é onde pode ficar difícil. Talvez você não consiga obter um cartão sem um histórico de crédito. Mas pode ser difícil estabelecer um histórico de crédito sem ter um cartão. Não entre em pânico, no entanto. É possível obter um cartão de crédito quando você não tem histórico de crédito. Leia mais para ver como você pode fazer isso.

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O que significa 'sem histórico de crédito'?

Se você nunca teve um cartão de crédito ou empréstimo, por exemplo, pode não ter um histórico de crédito. Isso significa que você não teve um produto de crédito ou um credor não relatou como você administrou dívidas a pelo menos uma das três principais agências de crédito , Equifax®, Experian® e TransUnion®. Pessoas sem histórico de crédito também podem ser chamadas de crédito invisível.

O que procurar em um primeiro cartão de crédito

Ao considerar os cartões de crédito pela primeira vez, é uma boa ideia verificar primeiro os requisitos de elegibilidade. Por exemplo, você geralmente precisa ter pelo menos 18 anos para solicitar sua própria conta de cartão de crédito .

Em seguida, você deve pensar sobre o tipo de cartão de crédito que deseja. Pode ser útil verificar as taxas de juros e se há taxas anuais ou outras possíveis taxas. O Capital One tem uma ferramenta útil de comparação de cartão de crédito que ajuda você a pesquisar por requisitos de crédito, tipo de recompensa e outros fatores para encontrar o cartão de crédito certo para você.

Você também pode verificar se está pré-qualificado ou pré-aprovado para um cartão de crédito antes de solicitar. A pré-qualificação e a pré-aprovação são consideradas consultas suaves , portanto, não afetam sua pontuação de crédito. Por exemplo, o Capital One oferece pré-aprovação rápida e não prejudica sua pontuação de crédito. Lembre-se de que a pré-aprovação não é o mesmo que solicitar um cartão de crédito , o que pode resultar em uma consulta difícil.

Cartões de crédito para pessoas sem crédito

Conseguir um cartão de crédito sem um histórico de crédito pode ser difícil, mas existem alguns tipos de cartões de crédito que podem ser adequados para pessoas com crédito invisível.

Cartão de crédito garantido

Muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem cartões de crédito garantidos se você não tiver histórico de crédito. 

Veja como eles funcionam: você deposita uma quantia em dinheiro, às vezes conhecida como depósito de segurança, que o emissor mantém como garantia. Por exemplo, o cartão Capital One Platinum Secured tem depósitos de segurança reembolsáveis ​​de US$ 49, US$ 99 ou US$ 200 para uma linha de crédito inicial de US$ 200. Se aprovado, você receberá uma conta de cartão de crédito com um limite de crédito inicial . E você pode aumentar o limite de crédito adicionando fundos adicionais. 

Você pode então usar o cartão para fazer compras, assim como faria com outros cartões de crédito. E usando seu cartão de crédito com responsabilidade , você pode começar a construir um histórico de crédito e recuperar seu depósito de segurança.

Cartão de crédito estudantil

Dependendo do emissor e do produto, talvez você não precise de um longo histórico de crédito ou altas pontuações de crédito para se qualificar para um cartão de crédito estudantil , que normalmente é usado por estudantes universitários.

Você pode ajudar a construir crédito usando um cartão de crédito estudantil de forma responsável. Seu crédito pode ser importante quando se trata de comprar um carro ou alugar um apartamento. Alguns cartões de estudante podem ter taxas anuais mais baixas ou nenhuma e oferecem benefícios atraentes para os alunos. Por exemplo, o cartão SavorOne Rewards for Students da Capital One permite que você ganhe 3% de reembolso ilimitado em restaurantes, entretenimento e serviços populares de streaming, bem como em supermercados, além de 1% de reembolso em todas as outras compras.

Um cartão de crédito estudantil funciona exatamente como outros cartões de crédito. Portanto, se você carregar um saldo em seu cartão, poderá ter que pagar juros.

Cartão de crédito da loja de varejo

De acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), um cartão de loja de varejo é outra opção que você pode considerar se um cartão seguro ou um cartão de estudante não for a opção certa para você.

Assim como qualquer outro cartão de crédito, um cartão de loja de varejo pode aparecer em seu relatório de crédito se for relatado às agências de crédito. E usar o cartão com responsabilidade - fazendo pagamentos consistentes e pontuais no cartão - pode ajudar a construir um histórico de crédito.

Lembre-se de que talvez você só consiga usar cartões de loja de varejo na loja ou no grupo de lojas associado a eles. Você pode saber mais lendo os termos e condições do cartão.

Outras Formas de Acesso ao Crédito

Além de solicitar tipos específicos de cartões de crédito por conta própria, existem outras opções que podem ajudá-lo a obter acesso ao crédito. E você também pode usá-los para criar crédito. Você pode considerar se tornar um usuário autorizado em outra conta ou pedir a alguém para co-assinar um cartão de crédito com você, se for uma opção.

Usuário autorizado

Tornar-se um usuário autorizado significa que você recebe um cartão vinculado a uma conta existente que você está autorizado a usar. A conta pode pertencer a um amigo ou membro da família - quem quer que esteja disposto a adicioná-lo à conta do cartão de crédito.

Como usuário autorizado, você receberá seu próprio cartão para poder fazer compras com a linha de crédito da conta. Mas o titular do cartão principal é, em última instância, o responsável pela conta.

Muitos emissores relatam usuários autorizados às agências de crédito, embora seja importante verificar. Se o emissor denunciar usuários autorizados - e o cartão for usado com responsabilidade - ser um usuário autorizado pode ajudá-lo a criar seu próprio histórico de crédito. E ser um usuário autorizado pode ser uma ótima maneira de aprender a administrar um cartão de crédito.

Também há benefícios para o titular do cartão principal. Pode ser mais fácil monitorar os gastos quando estão todos na mesma conta. E, dependendo do cartão, o titular do cartão principal pode ganhar recompensas por seus gastos.

Lembre-se de que informações negativas, como pagamentos atrasados ​​ou não pagos, podem afetar o titular do cartão principal e o crédito do usuário autorizado., ao lidar com um Crédito travado

Co-signatário

Se você não pode se qualificar para um cartão de crédito por conta própria, pode ter ouvido falar que pode ajudar a se inscrever com um co-signatário. No entanto, muitos emissores de cartão de crédito hoje não permitem co-signatários.

Se você encontrar um emissor de cartão de crédito que permita co-signatários, lembre-se de algumas coisas: 

O co-signatário será responsável por pagar sua dívida se você não o fizer ou não puder.

O co-signatário pode ser responsável por quaisquer taxas atrasadas ou custos de cobrança.

Informações negativas, como pagamentos atrasados, podem se tornar parte do histórico de crédito do co-signatário, assim como do seu.